Agence web : Quel est l'intérêt d'une Prévoyance profession libérale ?

Vous êtes responsable d'une agence digitale ? Alors, vous devez savoir que dans l'exercice de votre métier (conception de solutions web : applications et sites internet, création des webdesigns, réalisation des prestations SEO), ‍de nombreuses situations peuvent mettre votre responsabilité et votre activité en danger. Or, vu que vous êtes un indépendant, votre statut diffère de celui des salariés. Vous êtes donc moins couvert face aux aléas de la vie professionnelle et personnelle.
Et c'est là qu'intervient la prévoyance profession libérale. Cette dernière regroupe tous les dispositifs et contrats d'assurance conçus pour compléter les prestations assurées par le régime obligatoire de l'Assurance Maladie en situation d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès. On vous dit tout.

Pourquoi les agences web doivent-elles compléter leur protection sociale ?

Étant une entreprise spécialisée dans les services liés à Internet et au développement web, vous êtes un professionnel libéral, car votre activité n'est pas réglementée. Cela veut dire que vous bénéficiez d'un statut de TNS (travailleur non salarié). Par conséquent, votre protection sociale est financée par vous-même. Vous êtes donc moins protégés que les salariés. À ce titre, vous ne bénéficiez pas d'une couverture suffisante pour conserver votre niveau de vie en cas de réalisation des 3 risques ci-dessous :

• l'incapacité de travail ;
• l'invalidité totale ou partielle ;
• le décès et la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).

Face à ces aléas de la vie, il urge de souscrire à une prévoyance pour entreprise libérale. Cela vous évite par exemple de subir une perte de revenus pouvant impacter négativement vos finances personnelles et votre activité professionnelle en cas d'incapacité de travail. Même à la suite de votre décès, elle permet de préserver le niveau de vie de votre conjoint et vos progénitures. Pour faire simple, il s'agit d'un contrat d'assurance spécifiquement dédié aux professions libérales qui couvre des risques que ne prend généralement pas en charge l'assurance maladie. Elle se démarque de cette dernière par son caractère facultatif et sa capacité à offrir une couverture plus large.

Quels sont les différents types de contrats de prévoyance profession libérale ?

Les contrats de prévoyance se distinguent en deux grandes catégories : les contrats individuels, souscrits à titre personnel, et les contrats collectifs qui prennent en compte les collaborateurs de l'agence. Chaque type de contrat offre des atouts spécifiques, et le choix dépendra des besoins individuels et des préférences de chaque entrepreneur web.

Mais avant, décryptons rapidement les différentes garanties que peut offrir un contrat de prévoyance profession libérale. Nous avons la garantie incapacité de travail. Elle survient en cas d'arrêt de travail à la suite d'une maladie ou d'un accident. La compagnie d'assurance devra verser à l'agence web assurée des indemnités journalières qui viendront se cumuler à celles versées par le régime obligatoire.

Ainsi, bien que vous ne soyez plus en mesure de travailler, ces sommes vous permettront de subvenir à vos besoins quotidiens et de maintenir votre niveau de vie. Elles peuvent également vous aider à payer les charges liées votre activité professionnelle : loyer, salaire des employés, frais généraux, etc. En général, les contrats de prévoyance sont caractérisés par une grande flexibilité, ce qui vous permet de sélectionner le montant de ces indemnités journalières, pour qu'ils s'adaptent à vos besoins.

Il y a aussi la garantie invalidité. Ici, l'assureur vous versera une rente ou un capital en cas d'invalidité réduisant ou empêchant la reprise de votre activité professionnelle. S'il s'agit d'une rente, vous la percevrez jusqu'à l'âge légal de départ à la retraite. Une autre garantie de contrat de prévoyance profession libérale est la garantie décès. Celle-ci permet le versement d'un capital ou d'une rente à votre famille (vos ayants-droit), au cas où vous viendriez à disparaître.

Des options supplémentaires permettent de mieux assurer la protection de votre famille, comme une rente de conjoint ou une rente éducation pour vos enfants (jusqu'à 26 ans) pour leur permettre notamment de poursuivre leurs études. Vous avez aussi la possibilité d'inclure dans le contrat le versement d'une avance pour la prise en charge des frais de vos obsèques.

Ce n'est pas tout, d'autres garanties plus particulières peuvent être ajoutées en option dans le contrat :

• des services d'assistance ;
• la prise en charge des frais de fonctionnement de votre activité ;
• un capital de reconversion professionnelle ;
• une allocation conjointe ou enfant malade.

Comment choisir le bon contrat de prévoyance entreprise libérale ?

Quelle que soit votre spécialité (SEO, SEA, UX, integration développement, design, …), le choix d'un contrat de prévoyance doit se faire selon plusieurs critères notamment :

• les risques que vous souhaitez que votre contrat couvre ;
• les prestations en cas de sinistre ;
• les exclusions de garantie ;
• les risques de santé ;
• les garanties d'assistance (accompagnement juridique, service téléphonique d'accompagnement et de conseil, etc.) ;
• les délais de carence ;
• et bien sûr, le coût de la cotisation.

Il est fortement recommandé de procéder à la comparaison des offres de différentes compagnies d'assurance afin de dénicher le contrat le plus adapté.

Quelle est la fiscalité de la prévoyance profession libérale ?

Pour ceux qui l'ignorent, les cotisations versées dans le cadre d'un contrat de prévoyance profession libérale peuvent conférer des atouts fiscaux significatifs, et ce, grâce au dispositif Madelin. En effet, la loi Madelin (article 94-126 de la loi du 11 février 1994) permet d'obtenir des déductions sur le revenu professionnel imposable, à condition de respecter certaines conditions. N'hésitez donc pas à bien vous renseigner sur ces aspects si vous désirez optimiser votre protection tout en profitant d'un cadre fiscal avantageux.